黄河商人的生意门路（二）

历史上，黄河商人的生意门路十分广泛，从“居肆列货、以待民来”的坐商，到“负任担荷、以同四方”的行商，再到走街串巷、游乡过镇的小商小贩，几乎无所不包。但由于受地域物产和人们多年形成的风俗习惯的影响，黄河商人的生意门路同其他地域相比，又表现出一定的地域特色，并由此形成一种特殊的商贸民俗现象。

        先说坐商。

        在我国民间，习惯上把坐地取利，经营客栈铺号的商人称之为坐商，他们的主要经营形式是“居肆列货、以待民来”。在黄河流域一带，开铺设店，坐地取利的习俗十分突出，如明清时期著名的山陕商人所经营的钱庄、票号，就属坐商。在黄河流域，坐商的生意门路主要有以下几种:

         二、钱庄
         历史上，我国长期实行银两与制钱并行的货币制度，为了购买的需要，经常有人需要把银两换为制钱，把制钱换为银两，于是经营银两与制钱兑换业务的钱铺便应运而生。钱铺起初没有门面，是摆钱摊、钱桌营业的，后来渐渐开设铺面，形成钱庄。钱铺最初只是经营银两与制钱的兑换以及不同成色银两的兑换业务。以后，由于市场交易的不断扩大，有时一次交易动用的银两即成千上万，现钱交易不仅兑换麻烦，耗时长，而且携带也十分不方便。在这种情况下，有些信誉好的钱庄又开始签发钱帖子----即钱票，代替现金收付。最初，庄票十分简单，仅用白纸一张，上书号数、金额、日期、发出者之庄号名称等，其作用也仅为债务之证明，但后来庄票慢慢地在市面上流通，成为今天我们所使用的纸币。

       明清时期，黄河商人经营钱庄的习俗十分浓厚，如山西商人经营的徐沟“广和隆”、汾城“恒泰公”、襄陵“泰盛和”、文水“合聚永”、平定“德泰兴”、平遥“永盛庆”等钱庄在当时曾十分有名。
       钱庄的业务主要有存款、放款、储蓄和汇兑等四种。存款，以其性质的不同分为定期、往来、特别三种。定期存款，常在半年以上，必须在期满后方得支取计息。往来存款亦即活期存款，可以随时支取但不计息。除定期、往来两种外，如信托存款、通知存款等，均为特别存款。放存，以其性质不同，可分为信用及抵押放款两种。信用放存，全凭借款人的信用，无需实物或证券作抵押，而抵押放款正相反，不凭信用而凭抵押物，一般，钱庄放款信用多于抵押。钱庄储蓄与存款性质稍有不同，一般具有款额小、存期长、利率高的特点。钱庄的业务还有汇兑，汇兑原为票号之专业，自票号衰落后，此项营业即分散于银行、邮局、银号、钱庄之手。在清朝中叶，随着黄河流域对蒙对满贸易的兴旺，黄河一带钱庄的汇兑业务曾十分兴旺，如山西钱庄的每年汇出汇进即各在两千七百余万元左右。钱庄的另一项重要业务是发行。钱庄有发行之特权，是黄河一地金融界的独特现象，钱庄取得发行权，始于何时，已不可论证，但在民国初年，钱庄的私钞发行之数是十分可观的。

        明清时期，黄河商人开设的钱庄一般设经理、副经理两人，俗称掌柜、二掌柜。掌柜统筹全号事务，二掌柜辅佐掌柜，并负督促全号人员勤怠之责；另配内事先生三五人，分掌银钱账簿财产，外有跑街若干人，奔走街市，借以调查往来商号之信誉，访查商情，了解银根松紧、利（汇）率行市等情况。